Кредитные организации отслеживают операции по клиентским счетам в целях противодействия отмыванию преступных доходов и выявления прочих противоправных действий.

Банки обязаны контролировать движения по счетам клиентов, в том числе пополнения, в соответствии с законом № 115-ФЗ. При возникновении подозрений они имеют право приостановить операцию до выяснения обстоятельств. Поэтому, если вносите на счёт крупную сумму, у вас могут поинтересоваться, откуда вы взяли деньги.

Если на счёт студента или пенсионера разово поступают миллионы, это, конечно, вызовет подозрения, отмечает руководитель Управления противодействия мошенничеству АО «Свой Банк» Сергей Игошин. По его словам, в таких ситуациях банк запрашивает подтверждение происхождения средств. Таким образом он исполняет свои надзорные функции и защищает как собственные активы, так и стабильность всей финансовой системы от возможного участия в противоправных схемах.

Доказать легальное происхождение средств можно любыми документами, которые подтверждают их источник, говорит Игошин. К ним относятся:

• справка с места работы (для подтверждения официальной зарплаты или премии);
• договор купли-продажи (например, автомобиля или недвижимости);
• договор займа с распиской;
• свидетельство о праве на наследство;
• выписка с другого счёта (если средства были накоплены, например, в другом банке).

Главная задача клиента в подобной ситуации — предоставить банку прозрачную и логичную финансовую цепочку, разъясняющую, каким именно образом у него появилась данная сумма, отмечает Игошин.

Источник